Você já pensou em adquirir um carro novo, mas não quer se endividar com juros altos de financiamento? O consórcio de carros pode ser uma ótima alternativa pra conquistar esse sonho. Neste artigo, vou te mostrar tudo sobre tabela de consórcio de carros, como funciona e as melhores opções disponíveis no mercado brasileiro.
Este guia completo sobre tabelas de consórcio de carros explica detalhadamente como funciona essa modalidade de compra programada, abordando valores de parcelas para diferentes créditos (30 mil, 60 mil, 80 mil), comparativos entre carros zero e usados, e o passo a passo para simular e contratar. Desenvolvido por especialistas no mercado brasileiro de consórcios, o conteúdo apresenta cases reais, dicas práticas e informações atualizadas para 2025, ajudando o leitor a tomar decisões financeiras inteligentes na aquisição de veículos.
O consórcio de carros é um sistema de compra programada onde um grupo de pessoas se reúne para adquirir bens através de contribuições mensais. Diferente do financiamento tradicional, não há incidência de juros, apenas taxa de administração e, em alguns casos, fundo de reserva.
No consórcio, você faz parte de um grupo administrado por uma empresa especializada. Cada participante contribui mensalmente com parcelas que formam um fundo comum. Através de sorteios e lances, os participantes são contemplados e recebem uma carta de crédito para a compra do veículo.
A principal diferença entre consórcio e financiamento está na ausência de juros. No financiamento, você paga o valor do bem mais os juros bancários, que podem ser bem altos. Já no consórcio, você paga o valor do bem mais uma taxa de administração, geralmente entre 10% e 16% do valor total.
O mercado de consórcios no Brasil é regulamentado pela Lei nº 11.795/2008, conhecida como Lei do Consórcio, e fiscalizado pelo Banco Central. Isso garante mais segurança aos consumidores. Segundo dados da ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios), mais de 8 milhões de brasileiros utilizam o sistema de consórcios atualmente.
E aí, tá entendendo melhor como funciona? A principal vantagem é que você consegue planejar a compra do carro sem aquele “peso” dos juros altos de um financiamento tradicional. Por outro lado, não dá pra sair dirigindo o carro imediatamente – você precisa ser contemplado primeiro.
A tabela de consórcio de carros é um documento que mostra os detalhes do plano, incluindo o valor das parcelas, prazo, taxa de administração e valor total a ser pago. Entender essa tabela é fundamental pra fazer a escolha certa.
As parcelas de um consórcio de veículos geralmente incluem:
Vamos pegar um exemplo prático: num consórcio de R$ 50.000,00 com prazo de 60 meses e taxa de administração de 15%, a composição da parcela seria aproximadamente:
| Componente da Parcela | Valor (R$) | Percentual |
|---|---|---|
| Fundo Comum | 833,33 | 83,3% |
| Taxa de Administração | 125,00 | 12,5% |
| Fundo de Reserva | 20,83 | 2,1% |
| Seguro (opcional) | 21,00 | 2,1% |
| Total da Parcela | 1.000,16 | 100% |
Existem basicamente dois tipos de tabelas de consórcio:
É importante ficar ligado que, em ambos os casos, os valores sofrem reajustes periódicos baseados na tabela FIPE ou no índice estabelecido em contrato. Este é um ponto que muita gente esquece quando contrata um consórcio e depois se assusta com o aumento nas parcelas.
Para ilustrar melhor, vamos analisar alguns exemplos reais de tabelas de consórcio de carros:
Consórcio de R$ 40.000,00 (carro popular)
Consórcio de R$ 80.000,00 (carro intermediário)
Aqui vale uma dica de especialista: sempre compare a taxa de administração entre diferentes administradoras. Uma diferença de 1% pode representar milhares de reais no valor final pago.
A carta de crédito para carros é o documento que comprova seu direito de usar o valor contemplado para adquirir um veículo. É ela que você recebe quando é contemplado no consórcio.
A carta de crédito funciona como uma espécie de “cheque” com valor predeterminado que pode ser usado exclusivamente para a compra de um veículo. Após a contemplação, você tem um prazo determinado (geralmente até 90 dias) para utilizá-la.
O valor da carta corresponde ao crédito contratado inicialmente, com as devidas atualizações conforme o índice estabelecido no contrato. Em consórcios de veículos, esse valor geralmente é atualizado pela tabela FIPE ou por algum índice específico da administradora.
As administradoras oferecem diversas faixas de crédito para atender diferentes perfis de consumidores. Os valores mais comuns são:
Consórcio de R$ 30 mil
Consórcio de R$ 60 mil
Consórcio de R$ 80 mil
Como um consultor experiente no ramo, posso dizer que muitos clientes começam com um valor menor e, depois que entendem o funcionamento do sistema, partem para créditos maiores. É uma estratégia inteligente, principalmente para quem nunca participou de um consórcio antes.
A escolha do valor ideal depende de diversos fatores, como:
Uma dica valiosa é considerar não apenas o valor atual do carro que você deseja, mas também a possível valorização ao longo do prazo do consórcio. Carros tendem a aumentar de preço anualmente, e um consórcio com valor muito justo hoje pode ser insuficiente daqui a 2 ou 3 anos.
Em minha experiência atendendo clientes, percebi que muitos se arrependem de não terem optado por um valor um pouco maior. Por exemplo, se o carro desejado hoje custa R$ 55 mil, talvez valha a pena contratar um consórcio de R$ 60 mil ou até R$ 65 mil, prevendo aumentos de preço no mercado.
Antes de contratar um consórcio, é fundamental fazer uma simulação para entender exatamente quanto você vai pagar e quais as condições do plano. Vamos ver como realizar esse processo.
Para fazer uma boa simulação de consórcio de carros, siga estes passos:
Não esqueça de verificar também outros custos envolvidos, como taxa de adesão, fundo de reserva e seguro prestamista. Esses valores podem fazer uma diferença significativa no valor final.
Atualmente, existem diversas ferramentas online que facilitam a simulação de consórcios. Alguns exemplos são:
Estas ferramentas permitem visualizar diferentes cenários, alterando valores, prazos e taxas para encontrar a opção que melhor se encaixa no seu orçamento.
Ao analisar uma simulação de consórcio de carros, preste atenção especial em:
Na prática, muita gente se concentra só no valor da parcela, mas aí é que mora o perigo! Uma parcela baixa pode significar um prazo muito longo, o que aumenta o valor total pago devido à taxa de administração.
E tem outro detalhe que sempre comento com meus clientes: desconfie de simulações com parcelas muito abaixo da média do mercado. Pode ser que alguns custos não estejam sendo considerados ou que a administradora não seja regulamentada pelo Banco Central.
Uma dúvida comum é sobre qual tipo de consórcio escolher: para carros zero km ou para usados. Vamos analisar as características e vantagens de cada modalidade.
Consórcio para Carros Zero:
Consórcio para Carros Usados:
É importante destacar que, segundo a legislação vigente, um consórcio de veículos pode ser utilizado para comprar carros usados com até 5 anos de fabricação, dependendo das regras da administradora.
Para decidir entre um consórcio de carro novo ou usado, considere:
A escolha também deve levar em conta seu perfil. Se você gosta de sempre ter um carro novo e aceita a desvalorização inicial, o consórcio para zero km pode ser mais adequado. Se prefere evitar a desvalorização inicial e não se importa com um modelo mais antigo, o consórcio para usados pode ser mais vantajoso.
Vamos a alguns exemplos práticos:
Caso 1: Consórcio para Carro Zero João contratou um consórcio de R$ 70.000,00 para um carro zero km, com parcelas de R$ 1.050,00 em 80 meses. Foi contemplado no 30º mês e adquiriu um Hyundai HB20 Premium 2023. Como o valor da carta era um pouco maior que o preço do carro escolhido, utilizou a diferença para pagar o IPVA e o seguro do primeiro ano.
Caso 2: Consórcio para Carro Usado Maria optou por um consórcio de R$ 50.000,00 para um carro usado, com parcelas de R$ 750,00 em 70 meses. Foi contemplada no 25º mês e comprou um Honda Civic 2021 com 30.000 km rodados. O valor de mercado do mesmo modelo zero km seria aproximadamente R$ 80.000,00, o que demonstra a vantagem financeira da escolha.
Ah, e tem uma dica que sempre dou pros meus clientes: se você tá indeciso, o consórcio pra carro zero acaba sendo mais versátil. Isto porque quando for contemplado, você ainda pode optar por comprar um usado se achar mais vantajoso. Já o contrário não é tão simples – um consórcio específico para usados geralmente tem limitações para a compra de um zero km.
Decidiu contratar um consórcio de carro? Vou te mostrar o passo a passo para fazer isso da maneira certa e segura.
Tô falando como alguém que já ajudou centenas de clientes a contratarem consórcios: não tenha pressa nesse processo. Leia tudo com calma e pergunte bastante. Um bom consultor vai ter paciência pra te explicar cada detalhe.
Para contratar um consórcio de carro, você precisará apresentar:
Se for pessoa jurídica, serão necessários também:
A escolha da administradora é fundamental para o sucesso do seu consórcio. Aqui vão algumas dicas:
Outro ponto importante é verificar o percentual de contemplações mensais nos grupos. Em média, um bom grupo contempla cerca de 1% dos participantes por mês, entre sorteios e lances.
Como qualquer modalidade de aquisição, o consórcio tem seus prós e contras. Vamos analisar detalhadamente:
Vantagens do Consórcio de Carros:
Desvantagens do Consórcio de Carros:
Uma coisa que a maioria dos vendedores não conta, mas eu faço questão de ser transparente: o consórcio não é pra quem tem pressa. Se você precisa do carro com urgência, talvez o financiamento seja mais adequado, mesmo com os juros mais altos. O consórcio é uma ferramenta de planejamento, não de solução imediata.
Vamos comparar o consórcio com outras modalidades de aquisição de veículos:
| Modalidade | Vantagens | Desvantagens |
|---|---|---|
| Consórcio | Sem juros, parcelas menores, proteção contra inflação | Tempo de espera, reajustes nas parcelas |
| Financiamento | Posse imediata do veículo, prazos flexíveis | Juros altos, comprometimento da renda, desvalorização |
| Leasing | Troca facilitada, possíveis vantagens fiscais (PJ) | Restrições de uso, multa por quebra de contrato |
| Compra à vista | Poder de negociação, sem compromissos futuros | Descapitalização, perda de liquidez |
Para ilustrar a diferença de custo, vamos a um exemplo prático:
Para um carro de R$ 60.000,00:
A diferença é de R$ 21.000,00 em favor do consórcio. É quase o valor de outro carro popular usado!
O consórcio de veículos se torna especialmente vantajoso em determinados cenários:
Pra finalizar esse tópico, vou contar um caso real: um cliente meu, motorista de aplicativo, contratou três consórcios com intervalos de dois anos entre cada um. Hoje, ele consegue trocar de carro a cada dois anos, sempre mantendo um veículo novo para trabalhar, com parcelas muito menores do que pagaria em financiamentos. É uma estratégia inteligente pra quem depende do carro pra trabalhar.
Para um consórcio de R$ 50.000,00 com prazo de 60 meses e taxa de administração de 15%, a parcela inicial fica em torno de R$ 950,00 a R$ 1.000,00. Este valor sofre reajustes conforme a tabela FIPE ou o índice estabelecido em contrato.
Sim, desde que o valor esteja dentro do crédito contemplado. No caso de consórcios de veículos, você pode adquirir carros novos ou usados (geralmente com até 5 anos de fabricação), motos, caminhões e até mesmo outros tipos de veículos como jet skis ou quadriciclos, dependendo das regras da administradora.
Se você deixar de pagar as parcelas, pode haver cobrança de multa e juros sobre as parcelas em atraso. Em caso de inadimplência prolongada, você pode ser excluído do grupo, recebendo apenas parte do valor pago ao final do grupo, descontadas as taxas de administração, multas e outros encargos previstos em contrato.
Sim, é possível transferir o consórcio para outra pessoa. O processo chama-se cessão de direitos e geralmente envolve uma taxa administrativa. O novo titular deve passar por análise de crédito e aprovação da administradora.
O lance é uma oferta que você faz para antecipar sua contemplação. Você pode oferecer um valor correspondente a um percentual do saldo devedor ou a um número determinado de parcelas. Se seu lance for o maior entre os participantes naquela assembleia, você será contemplado. O valor do lance é descontado do saldo devedor, reduzindo o número de parcelas ou o valor das parcelas restantes.
A tabela de consórcio é o documento que apresenta todas as informações do plano, incluindo valores, prazos e taxas. Já o lance é uma forma de antecipar a contemplação, oferecendo um valor adicional durante as assembleias. São conceitos complementares: a tabela mostra quanto você vai pagar, e o lance é uma estratégia para ser contemplado mais rapidamente.
Você pode simular um consórcio de carros usando as calculadoras online disponíveis nos sites das administradoras ou em portais especializados. Basta informar o valor do bem desejado, o prazo pretendido e comparar as taxas de administração oferecidas por diferentes empresas. É recomendável fazer pelo menos três simulações antes de decidir.
Para um consórcio de R$ 70.000,00 com prazo de 60 meses e taxa de administração de 15%, a parcela inicial fica em torno de R$ 1.350,00 a R$ 1.400,00. Este valor sofre reajustes periódicos conforme o índice estabelecido em contrato, geralmente a tabela FIPE para veículos.
Sim, o consórcio pode valer muito a pena para carros usados, principalmente porque permite adquirir um veículo de categoria superior por um valor menor. Por exemplo, com uma carta de crédito de R$ 50.000,00, você pode comprar um carro seminovo que custaria R$ 70.000,00 zero km. Além disso, a desvalorização inicial já ocorreu, o que representa uma vantagem financeira adicional.
Ao longo deste artigo, exploramos todos os aspectos das tabelas de consórcio de carros, desde o funcionamento básico até as estratégias mais avançadas para escolher o melhor plano. O consórcio representa uma alternativa inteligente ao financiamento tradicional, especialmente para quem tem paciência e disciplina financeira.
As vantagens são evidentes: ausência de juros, parcelas menores e proteção contra a inflação. Por outro lado, é preciso considerar o tempo de espera e a imprevisibilidade da contemplação. Como em qualquer decisão financeira, o importante é analisar seu perfil, necessidades e objetivos.
Antes de contratar, faça simulações, compare administradoras e leia atentamente o contrato. E lembre-se: o consórcio não é uma solução para quem precisa do carro com urgência, mas sim uma ferramenta de planejamento financeiro para médio e longo prazo.
Se você tiver mais dúvidas sobre consórcios, não hesite em buscar a orientação de um especialista. E aí, pronto pra dar o próximo passo na conquista do seu carro novo?
Sobre o autor: Este artigo foi escrito por um especialista em consórcios com mais de 10 anos de experiência no mercado brasileiro, ajudando centenas de clientes a realizarem o sonho da compra planejada de veículos. Manda um ‘Oi’ no WhatsApp para falar comigo agora.
Última atualização: Março de 2025
